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  • 银行年报大排行:北京银行营收连增九年 净利首闯200亿元大关
  • 北京银行营收连续九年递增,过去五年年复合增长率超行业平均;人均创利在上市银行中排名第二,经营绩效保持上市银行优秀水平

    标点财经研究员 黄凤清

    在中国银行保险监督管理委员会亮相一周年之际,各银行陆续交出新监管机构运行后的首份年度成绩单。在全球不确定因素增多、国内经济新旧动能转换的大背景下,2018年上市银行营业收入与净利润稳中有升,但不同银行之间呈现出明显的分化。

    哪些银行表现得更为抢眼?

    标点财经研究院携手《投资时报》根据30家A股上市银行2018年年报信息,结合过去几年的经营情况进行了大数据梳理和分析,结果发现,北京银行亮点纷呈:该行深化零售转型、对公做精、金融市场业务“两高两轻”,营业收入连续九年实现增长;成本控制良好,2018年人均创利排名上市银行第2;归属于上市公司股东的净利润进一步提升,2018年同比增长6.77%达到200.02亿元,成为首家年度净利润超过200亿元的城商行。

    业务多点开花营收连增九年

    标点财经研究院、《投资时报》在对大数据进行整理、归纳时注意到,2010年以来,北京银行的营业收入保持着逐年增长的态势,2018年同比增长10.20%至554.88亿元,为过去三年最高增幅。过去五年该行营业收入年复合增长率达到12.59%,可供参考的行业数据是——30家上市银行整体年复合增长率只有7.04%。

    从2018年年报可以看到,北京银行2018年实现利息净收入455.53亿元,同比增长 15.69%,这是其营业收入的主要组成部分,这一增幅在A股上市银行中排名第7。该行利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长和净息差的提升,2018年其净息差为1.88%,同比提升8个BP。其中发放贷款和垫款产生的利息收入达555.40亿元,同比增长23.02%。

    从业务纬度上看,零售业务已成为众多银行的发力点。2018年北京银行零售业务营业收入同比增长23.7%,全行贡献占比提升2.2%,其中个贷利息收入突破150亿元,同比增长19.4%,利息净收入增幅达到25.8%。该行持续深化零售业务“一体两翼”战略,推进线上、线下渠道智能融合,资金量余额突破6500亿元,储蓄规模达到2901亿元、个贷规模达到3635亿元,增幅分别达到15.9%、17.8%,储蓄、个贷实现全国市场份额及行内占比“双提升”。零售客户数达2050万户、银行卡发卡量突破2500万张,客户基础得到进一步夯实。

    除了深化零售业务转型外,北京银行在公司业务、金融市场业务上亦不断突破。

    其中,公司业务方面,北京银行多措并举加大稳存增存力度,人民币公司存款迈上万亿元新台阶,年末余额达到10514亿元,较年初新增756亿元,增幅为7.75%;投资银行累计承销发行债券204只,同比增幅42.7%,发行只数跃升北京市场首位,承销规模1418.3亿元,同比增幅33.0%;发布企业手机银行APP“京管+”,打造新型移动对公金融服务平台;发布“e商融”交易市场综合服务方案,打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式;中标北京市规土委账户项目、人社部央保卡项目,进一步强化与中央部委及北京市财政的合作关系。

    金融市场业务方面,该行深化“高效能、高转速、轻资本、轻平台”发展战略,高收益资产占比较年初提升2.13个百分点,核心资产加权平均收益率较年初提升54BP,外币资产利差较年初提升53BP;联合SWIFT发布“一带一路”专属金融服务品牌“丝路汇通”,创新设立理财业务中心,持续发挥利润“增长极”、结构“平衡器”、客户“黏着剂”职能作用。

    成本控制良好净利逐年上升

    在营业收入规模稳步增长的同时,北京银行的经营绩效亦进一步提升。

    标点财经研究员翻阅了北京银行过去多年的年报。结果发现,自2007年上市以来,该银行归属于上市公司股东的净利润一路增长,2018年同比增长6.77%达到200.02亿元,成为首家年度净利润超过200亿元的城商行,彰显出其城商行“领头羊”的地位;人均创利接近140万元,在上市银行中排名第2,在已发年报的30家A股上市银行中,同期人均创利超过百万元的只有4家。

    过去五年,北京银行归属于上市公司股东的净利润年复合增长率达到8.25%,同期30家A股银行整体年复合增长率只有4.22%。2019年一季度,北京银行盈利能力继续保持良好的增长势头,单季实现归属于上市公司股东净利润63.34亿元,同比增长9.49%。

    较强的盈利能力离不开对成本的良好控制。2018年该行的成本收入比为25.19%,较2017年下降1.66个百分点,为2016年以来最低,同时也是30家上市银行中的第4低。从过去五年的数据来看,北京银行的成本收入比始终维持在低位,2014年至2017年依次为24.65%、24.99%、25.81%、26.85%,其中2014年的成本收入比为30家A股银行中第2低,2015年为第4低,2016年、2017年均为第5低。

    成本收入比是银行成本控制与经营管理效率的综合体现,亦是衡量银行盈利能力的重要指标。该比率越低,反映银行成本控制能力越强。从上述数据可以看出,北京银行的成本控制能力,始终处于行业领先水平。

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